7 советов, как улучшить свой кредитный рейтинг

Во время кризиса цены постоянно растут, соответственно, жить в привычном ритме становится очень дорого. Именно в такие времена ваш кредитный рейтинг становится все более и более важным. Он не только влияет на ваши шансы на получение ипотеки, кредита или кредитной карты, а также определяет, сможете ли вы открыть банковский счет, застраховать автомобиль и даже подключить контрактную мобильную связь. Если вы ищете советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, полезное руководство TransferGo расскажет все, что вам нужно знать.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это система, которая определяет, насколько вероятно, что кредитор предоставит кредит физическому или юридическому лицу. Его цель – попытаться предсказать, насколько вероятно, что вы сможете погасить свои кредиты.

У разных кредиторов есть свои методы оценки того, предлагать вам кредит или нет. Но, как правило, если вы можете продемонстрировать последовательную историю ответственного заимствования, регулярно и вовремя выплачивали свои долги, то ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет хорошим. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение кредита по лучшим ставкам.

Как улучшить свой кредитный рейтинг?

Есть много кредитных справочных агентств, которые позволяют вам проверить свой кредитный рейтинг. К ним относятся такие компании, как Experian, Equifax и TransUnion. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, попробуйте выполнить следующие действия.

1. Зарегистрируйтесь в списке избирателей

Поддержание ваших данных в актуальном состоянии в списке избирателей очень важно. Независимо от того, живете вы в одиночестве или в совместном жилье, всегда актуализируйте свои данные в списке избирателей всякий раз, когда переезжаете, поскольку именно так кредиторы проверяют вашу личность. Если вы не имеете права голоса в Великобритании и, следовательно, не можете быть в списке избирателей, попросите все три бюро кредитных историй, перечисленные выше, добавить «уведомление об исправлении» в вашу кредитную историю, чтобы вы могли предоставить альтернативный вариант подтверждения личности. Это может быть счет за коммунальные услуги или ваши водительские права в Великобритании.

2. По возможности избегайте регулярных переездов

Если вы можете избежать постоянных переездов, сделайте это. Частая смена места жительства может обеспокоить кредиторов. Например, они могут подумать, что у вас проблемы с оплатой аренды. Если вы будете оставаться в одном жилье в течение длительного периода времени, то кредиторы увидят у вас стабильность.

3. Создайте свою кредитную историю

Вам может показаться, что отсутствие кредитной карты улучшит ваш кредитный рейтинг. Но на самом деле отсутствие кредита лишь затрудняет для кредиторов оценку вашей кредитоспособности. Чем меньше у вас кредитов, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг. Если вы недавно в стране и у вас нет кредитной истории, ее создание не займет много времени. Способы создать свою кредитную историю включают открытие банковского счета, получение небольшого кредита (например, контракт на мобильную связь), оформление кредитной карты и своевременное осуществление регулярных платежей.

4. Используйте кредит по минимуму

Если у вас есть кредитная карта, рекомендуется не полностью исчерпывать ее лимит. Это может обеспокоить кредиторов. Если возможно, старайтесь, чтобы использование кредита не превышало 30%. Например, если лимит вашей кредитной карты составляет 5000 фунтов стерлингов, постарайтесь не использовать более 1500. Это послужит положительным сигналом для кредиторов и может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.

5. Не закрывайте свои старые кредитные карты

Когда вы берете кредитную карту с беспроцентным периодом, может возникнуть соблазн сделать перевод остатка и немедленно закрыть свой счет. Но на самом деле демонстрация того, что вы можете успешно управлять несколькими кредитными счетами в течение длительного периода времени, может творить чудеса с вашей кредитной историей. Если у вас есть давний счет кредитной карты, и вы используете только небольшую часть своего кредитного лимита, то, вероятно, это скажется положительно на вашей кредитной истории.

6. Следите за своим кредитным профилем и сообщайте о любых ошибках

Небольшие ошибки, такие как опечатка в адресе, могут снизить вашу кредитоспособность и привести к тому, что кредиторы откажут вам в выдаче кредита. Вот почему рекомендуется регулярно проверять свой кредитный профиль, чтобы убедиться, что вся информация в нем верна. Если есть ошибки, свяжитесь напрямую с провайдером и попросите внести изменения.

Мониторинг вашего кредитного рейтинга также облегчает обнаружение мошеннических действий. Если мошенник берет кредит на ваше имя, и вы обнаружите в своем кредитном отчете подозрительные данные о займах, то немедленно сообщите об этом. Например, у Experian есть полезное руководство, объясняющее, что делать, если вы стали жертвой мошенничества с личными данными.

О том, чем особенна медицина Великобритании и как здесь получить помощь врача, читайте тут.

7. Используйте Experian Boost

При регистрации учетной записи Experian вы можете связать с ней свою текущую учетную запись. Затем Experian Boost анализирует ваше финансовое поведение. Он просматривает такую ​​информацию, как ипотечные кредиты, контракты на мобильную связь, регулярные счета за коммунальные услуги и кредитные карты, после чего передает данные кредиторам (при условии вашего согласия). Если вы делаете регулярные платежи и не тратите больше, чем зарабатываете, ваш кредитный рейтинг может мгновенно повыситься.

Теперь, когда вы знаете, как улучшить свой кредитный рейтинг, самое время сэкономить на переводах. Зарегистрируйтесь в TransferGo сегодня для простых, быстрых и доступных денежных переводов онлайн.